7 способов просмотреть и контролировать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно

Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на многие аспекты вашего финансового благополучия. Однако знаете ли вы, что в Интернете есть бесплатные инструменты для проверки кредитного рейтинга, которые могут помочь вам контролировать свой кредитный рейтинг? 

Этот пост поможет вам визуализировать ваше текущее финансовое состояние, перечислив самые популярные платформы для бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга. В нем также будет обсуждаться, что такое кредитный рейтинг и как несколько учреждений оценивают ваш кредит. 

Что такое кредитный рейтинг?(What’s a Credit Score?)

Кредитный рейтинг обычно представляет собой число 300 и 850, которое кредиторы и другие финансовые учреждения используют для определения состояния ваших финансов. 

Эта оценка рассчитывается с использованием различных факторов, таких как:

  • История платежей
  • Кредитные карты, которыми вы владеете
  • Ваши кредитные запросы
  • Использование кредита
  • Длина вашей кредитной истории

Ваш кредитный рейтинг также может использоваться арендодателями, работодателями и страховыми компаниями для определения того, как они ведут с вами дела. 

Чем выше ваш кредитный рейтинг , тем больше вероятность того, что эти учреждения одобрят ваш кредит, ипотеку и другие денежные операции. Тем не менее, более низкий балл снизит вероятность того, что ваши кредиты будут одобрены или вы будете платить больше процентов. 

Кредитный рейтинг FICO и не FICO(FICO vs. Non FICO Credit Score)

Оценка Fair Isaac Corporation ( FICO ) — это то, что большинство кредиторов используют для определения того, подвержены ли вы кредитному риску или нет. Три основных кредитных бюро, а именно Equifax , Experian и TransUnion , используют оценки FICO на основе вашей кредитной истории. 

Напротив, оценка не-FICO не использует те же расчеты, что и ведущие кредиторы. Таким образом, две оценки часто не совпадают, а в некоторых случаях могут даже иметь разницу в 100 или более баллов. Хотя это может быть так, знание вашего кредитного рейтинга все же может дать вам представление о том, в каком состоянии находится ваше финансовое здоровье(financial health) . 

VantageScore — одна из самых популярных скоринговых систем, не входящих в FICO . Их последние VantageScore 3.0 и 4.0 используют ту же шкалу от 300 до 850, что и FICO . 

Для справки: хороший балл FICO — это все, что выше 670. В то же время, если вы используете шкалу, не относящуюся к FICO , балл 700 и выше считается хорошим кредитом.  

Лучшие платформы для бесплатной проверки кредитного рейтинга(Best Platforms to Check Credit Score for Free)

1. Кредитная карма(Credit Karma)(Credit Karma)

Регистрация бесплатной учетной записи на Credit Karma требует нескольких шагов, включая подтверждение вашей личности для просмотра вашей информации. 

Credit Karma показывает вам две оценки. Один основан на вашем отчете Equifax , а другой — на вашем отчете TransUnion . Эти две оценки немного отличаются в зависимости от того, как часто каждое бюро обновляет вашу учетную запись. 

Самое лучшее в Credit Karma - это то, что у них есть симулятор кредитного рейтинга(Credit Score Simulator) . Вы можете использовать этот инструмент, чтобы получить предварительный просмотр того, как изменится ваш кредит, если вы получите новый кредит, откроете новый кредит или выполните другие подобные действия. 

2. Кредит Сезам(Credit Sesame)(Credit Sesame)

Создание учетной записи на этой платформе очень похоже на Credit Karma . Однако Credit Sesame предоставляет только ваш отчет TransUnion. Несмотря на эту функцию, их сайт по-прежнему предлагает ценную информацию о вашей кредитной истории. Он также имеет полезные функции, такие как инструмент анализа долга и кредитный мониторинг. 

У Credit Sesame есть дебетовый счет, на котором они предлагают небольшой стимул, когда вы увеличиваете свой кредитный рейтинг. Платформа также предоставляет предложения о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. 

Кроме того, Credit Sesame оценивает ваши прошлые действия и сообщает вам, как они повлияли на ваш счет. Одним из недостатков Credit Sesame является то, что они обновляют ваш кредитный рейтинг только каждый месяц, тогда как некоторые другие платформы делают это через неделю. 

3. КредитВайс(CreditWise)(CreditWise)

CreditWise от CapitalOne предоставляет VantageScore 3 от TransUnion. Тем не менее, они не предлагают никакого рейтинга от Equifax . Платформа обновляет ваш кредитный рейтинг каждые семь дней и имеет кредитный симулятор, очень похожий на Credit Karma . 

Лучшее в этой услуге то, что они не продвигают никаких предварительно квалифицированных кредитных карт(credit cards) или страховых тарифов. Вам также не нужно иметь кредитную карту или банковский счет CapitalOne , чтобы использовать платформу. 

Кроме того, CreditWise предоставляет несколько полезных предложений по улучшению кредита, которые полезны, если вы только что начали кредит. Однако основным недостатком их услуги является то, что вы получаете лишь частичное представление о своем общем кредитном профиле на основе отчета  TransUnion .

4. Экспериментатор(Experian)(Experian)

Experian — одно из немногих приложений(apps) , которое позволяет вам бесплатно получить доступ к вашей оценке FICO . Они обновляют ваш счет ежемесячно или всякий раз, когда в вашем кредитном рейтинге происходят значительные изменения.

В приложении также есть функция Experian Boost , которая позволяет вам получить хороший кредит, если у вас есть хорошие счета за коммунальные услуги и своевременная арендная плата. У Experian есть отличные уведомления о кредитном мониторинге, аналогичные его основным конкурентам. 

Основное преимущество Experian заключается в том, что они предоставляют более одного балла FICO . Они охватывают различные банковские оценки, автомобильные оценки и многое другое. Вы можете подать спор по отрицательным элементам в вашем отчете с помощью приложения. Однако известно, что Experian чрезмерно продвигает свои премиальные услуги для своих пользователей. 

5. Кредитное путешествие Чейза(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)

Доступ к этому бесплатному инструменту отслеживания кредитоспособности можно получить с помощью вашей учетной записи Chase . Credit Journey обновляет ваш кредитный рейтинг каждую неделю и имеет полезные функции, которые помогут вам понять, как ваши расходы влияют на ваш общий балл. 

Оценка основана на модели VantageScore 3.0 , которую используют многие страховые компании и банки. Самым значительным преимуществом Credit Journey является то, что он может пройти предварительный отбор на предложения от Chase . Следовательно(Hence) , со временем вы можете получать более крупные вознаграждения, но они все еще подлежат утверждению. 

Еще одним преимуществом этого инструмента является возможность хранить все финансовые данные(financial data) в одном месте. Однако, как и в случае с Experian, единственным основным недостатком использования этого инструмента является получение множества кредитных предложений от Chase .

6. Откройте для себя систему показателей(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)

 Даже если вы не пользуетесь услугами банка Discover , вы все равно можете использовать эту услугу для проверки своей кредитной истории. Вам просто нужно зарегистрировать бесплатную учетную запись и предоставить необходимую информацию для подтверждения вашей личности. Как только ваша учетная запись будет одобрена, вы увидите, что ваша оценка FICO , основанная на вашем кредитном отчете Experian, будет доступна. 

Платформа позволяет вам увидеть общее количество ваших учетных записей, длину вашей кредитной истории и количество запросов, которые у вас есть в настоящее время. Он также показывает ваши пропущенные платежи и возобновляемое использование.

В отличие от других бесплатных веб-сайтов FICO , Discover не заставляет вас подписываться на платные продукты. 

7. Эмитент вашей кредитной карты(7. Your Credit Card Issuer)

Компания, выпустившая вашу кредитную карту, позволяет вам увидеть свой кредитный рейтинг FICO . Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вы можете войти в свою учетную запись в Интернете или позвонить по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты. 

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты,(credit card companies) также указывают ваш кредитный рейтинг в бумажном отчете, который они отправляют каждый месяц.

Каков ваш результат? (What’s Your Score? )

Это всего лишь несколько способов проверить кредитный рейтинг бесплатно или с минимальной комиссией. Другие инструменты на рынке предлагают ту же услугу, хотя и не столь эффективную или четко изложенную, как в этом списке. 

Если вы хотите сохранить свое финансовое благополучие, не забудьте проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем принимать важные финансовые решения. 



Регина Новицкая

About the author

Я выпускник Университета штата Юта по специальности компьютерная инженерия с более чем 10-летним опытом разработки программного обеспечения и разработки для Windows. Имею опыт работы с документами PDF и Office, а также создания гаджетов на платформах iOS и Android.


Related posts