Составление бюджета — это первое, чему люди учатся, когда начинают «взрослеть». То есть, если они хотят оставаться на вершине своего растущего списка счетов и при этом экономить деньги с течением времени.

Большинство людей думают, что создание бюджета должно быть простым. Вы берете свой доход, вычитаете свои расходы, и то, что у вас осталось, вы можете потратить, как хотите, верно?

Это действительно не так просто. Чтобы сделать все правильно, вы должны использовать приложение для составления бюджета. Двумя самыми популярными бюджетными приложениями являются You Need a Budget ( YNAB ) и Mint . В этой статье мы сравним YNAB и Mint^{(YNAB Vs Mint)} и поможем вам решить, какое бюджетное приложение для вас лучше.

Зачем мне бюджетное приложение?

Слишком простой бюджет — это бюджет для людей, которые никогда не хотят двигаться вперед. Они не будут готовы к чрезвычайным ситуациям, у них не будет выхода на пенсию, и уж точно они не помнят те счета, которые приходят неожиданно.

Самое важное, что нужно иметь в виду, независимо от того, идете ли вы с YNAB или Mint , это то, что ни один из них не собирается создавать^{(create a budget)} для вас бюджет. Всегда будет какая-то предварительная работа, чтобы начать.

Начало работы: монетный двор

Mint на самом деле пытается автоматизировать процесс создания вашего бюджета. Это достигается за счет того, что вы предоставляете ему все данные для входа в систему для всех ваших различных учетных записей.

Когда вы впервые зарегистрируетесь, Mint проведет вас через мастер, где вы добавите все данные для входа в свою учетную запись. Если вы уже завершили работу с мастером и хотите добавить больше учетных записей, просто выберите « Добавить учетные записи^{(Add Accounts)} » в меню.

После того, как вы добавили все учетные записи, вам нужно будет дать Mint 24 часа или около того, чтобы получить все данные вашей учетной записи и попытаться упорядочить все в рамках некоторого бюджета.

Как только все будет настроено, при следующем входе в панель управления вы увидите все свои учетные записи на одной странице.

Это включает:

• Проверка остатков на сберегательных^{(Checking and savings account)} счетах
• Баланс кредитной карты
• Остатки кредита
• Инвестиции и владение недвижимостью
• Список ваших предстоящих счетов и их даты
• Различные диаграммы с подробным описанием ваших моделей расходов

Весь «бюджетный» подход монетного двора — это анализ исторических данных. Это поможет вам проанализировать свои модели расходов, чтобы вы могли скорректировать свои будущие расходы, чтобы сократить расходы, на которые вы тратите слишком много.

Mint знает все ваши «цели» расходов на основе созданного вами бюджета. В следующем разделе вы узнаете больше о том, как выглядит «составление бюджета» в YNAB и Mint .

Начало работы: YNAB

Начало работы в YNAB сильно отличается. Это в основном потому, что вся философия YNAB перевернута с ног на голову по сравнению с тем, о чем вы обычно думаете, когда думаете о бюджетировании.

YNAB не волнует, сколько вы зарабатываете или тратите каждый месяц. Его волнует только то, как вы планируете потратить деньги, которые на самом деле есть на вашем счету. По этой причине единственная информация об учетной записи, которую вам необходимо предоставить, — это ваши банковские счета^{(your bank accounts)} .

YNAB подключится к этим учетным записям и выведет все балансы.

Когда вы впервые начнете работу с YNAB , он предоставит вам бюджет по умолчанию, который соответствует большинству статей типичного семейного бюджета.

Вы можете добавить новые элементы, выбрав маленький значок + справа от раздела и добавив новую «Категорию» для каждой статьи бюджета.

На этом этапе вам фактически не нужно ничего планировать, вам просто нужно попытаться убедиться, что все, на что вы когда-либо рассчитывали потратить деньги, включено в список.

После того, как вы что-то включили, пришло время распределить все доступные деньги на ваших банковских счетах по различным статьям вашего «бюджета». Мы сравним, как вы это делаете в YNAB и Mint , в следующем разделе.

Составление бюджета: монетный двор

Монетный двор^(Mint) немного старомодный, когда дело доходит до бюджета. Это связано с тем, что он использует стандартный подход назначения «цели» для каждого счета. Это означает^(Meaning) , что вы назначаете ему месячный лимит, который вы хотите поддерживать.

Чтобы начать создание бюджета в Mint , выберите « Бюджеты^(Budgets) » в меню, 

Затем нажмите кнопку  « Создать бюджет ».^{(Create a Budget)}

Вы будете выбирать каждую категорию (статью бюджета) по одной, назначать повторение этого счета и максимальную сумму, которую вы хотите потратить (или должны потратить) для этого счета.

Вам нужно будет сделать это для каждой отдельной статьи бюджета, за которую у вас есть счет, на которую вы хотите сэкономить, или инвестиции, которые вы хотите сделать.

Это ничем не отличается от стандартного бюджета, который вы можете создать в Excel . Единственное отличие состоит в том, что Mint отображает ваши фактические расходы с течением времени, а затем сравнивает ваши фактические расходы с этими целями расходов бюджета.

Вы заметите, что конечный результат Mint таков^(Mint) : 

• Вы узнаете, когда ваши общие расходы выйдут из-под контроля до конца месяца.
• Вы увидите, на какие статьи бюджета вы перерасходовали каждый месяц.
• Мята^(Mint) имеет тенденцию вызывать чувство вины, поскольку перерасход по статьям бюджета часто неизбежен.
• Справляться с непредвиденными расходами в Mint сложно, и это усложняет ваше финансовое планирование.
• Электронные письма с уведомлениями о счетах от Mint могут раздражать, если вы не отключите их.
• В целом, интерфейс и процесс бюджетирования сложны и требуют много времени.

Составление бюджета: YNAB

Составление бюджета в YNAB поначалу заставит вас закружиться^(YNAB) в голове. Это особенно актуально, если вы всегда использовали старомодный подход к составлению ежемесячного бюджета.

Если вы собираетесь «назначать» ежемесячную сумму каждой статье бюджета в начале месяца, вам придется заново изучить все, что вы когда-либо думали о составлении бюджета.

Подход YNAB заключается в том, что вы будете планировать свои расходы настолько далеко в будущем, насколько это возможно с наличными, которые у вас есть в настоящее время. «В бюджет» загружается больше средств каждый раз, когда вы получаете зарплату или любой положительный денежный поток на свой банковский счет.

Вам нужно будет пройтись по списку статей вашего бюджета и распределить части этих средств, подлежащих включению в бюджет, для каждой статьи бюджета, которая должна быть погашена в ближайшее время.

Работая по списку, вам нужно убедиться, что вы выделяете средства только на те вещи, срок выполнения которых приближается раньше всего. 

Как только ваша сумма «В бюджете» будет исчерпана, вы закончите, пока в следующий раз не получите зарплату.

Другая сторона бюджетирования — это назначение категорий, в которых отображаются ваши недавние расходы. Вам нужно будет делать это почти каждый раз, когда вы входите в YNAB , выбирая каждый банковский счет и назначая, к какой категории принадлежит каждый элемент.

Со временем, когда вы будете назначать свои действия по расходам, вы увидите, что эти действия вычитаются из суммы, заложенной в бюджете для них.

Здесь YNAB становится очень интересным. Если вы перерасходуете в категории, вы увидите это красным цветом. На самом деле вам нужно будет покрыть этот перерасход, либо переназначив на него больше денег, подлежащих включению в бюджет (если они у вас остались), либо перераспределив средства из других бюджетных категорий.

Вы заметите, что конечный результат YNAB таков^(YNAB) : 

• Это заставляет вас контролировать расходы в своих категориях (например, в ресторанах вне дома), чтобы вам не приходилось «воровать» деньги из других важных для вас категорий (например, экономить на машине).
• Распределение поступающих средств по категориям бюджета создает впечатление, что вы на самом деле тратите эти деньги, что заставляет вас более реалистично относиться к своим расходам.
• YNAB помогает вам экономить в различных категориях вашего бюджета и вызывает чувство гордости, когда вы действительно этого добиваетесь.
• Отсутствие импорта сроков оплаты счетов вынуждает вас отслеживать сроки оплаты в другой системе, чтобы в первую очередь назначать имеющиеся средства на наиболее важные счета.
• Лежащая в основе психологии составления бюджета YNAB делает накопление средств на ваших банковских счетах естественным.

YNAB против Mint: общее сравнение

Итак, при сравнении YNAB и Mint , какой из них выигрывает? В этом случае на самом деле есть очень явный победитель.

Mint построен на старомодной концепции составления ежемесячного бюджета, постановки целей, а затем избиения себя чувством вины, когда вы терпите неудачу каждый месяц. 

Преимущество Mint^(Mint) заключается в том, что он интегрирован с каждым банковским счетом и компанией, с которыми у вас есть счета, но такая интеграция сопряжена с огромным риском для безопасности. Если кто-нибудь когда-нибудь взломает серверы Mint , каждый из ваших финансовых счетов будет уязвим.

YNAB , с другой стороны, использует очень инновационный подход. Это буквально заставляет вас планировать все поступающие средства в момент их получения. Если вы хотите сэкономить деньги, вам нужно убедиться, что все счета, подлежащие оплате до вашей следующей зарплаты, имеют назначенные им деньги, прежде чем откладывать деньги на сбережения.

Преимущество этого в том, что вам больше не нужно смотреть на свой банковский счет, чтобы решить, можете ли вы что-то себе позволить. Вы смотрите на свой бюджет. Если вы не выделили деньги на этот новый диван, вам придется выкачивать деньги из чего-то другого, что может быть не менее важным для вас.

В этом секрет того, почему YNAB работает так хорошо и почему он явно выигрывает у Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people learn to do when thеy start “adulting”. That is, if they want to stay on top of their growing liѕt of bills, and ѕtill save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: что для вас Better Media Server?

• Slack vs Discord: что Better?

• SurveyMonkey против Google Forms: что Better?

• ToDoist Desktop App для Windows: a Full Review

• Zapier vs IFTTT: Что такое Better Для Cloud Automation?

• Intego Antivirus Review: мощный, но функция ограничена

• Что такое Discord Nitro и стоит ли это того?

• 21 лучший Time Management Tools and Apps Вам нужно попробовать

• Лучшая электронная книга Reader Software для Mobile, Laptop or PC

• 6 лучших альтернатив Evernote для создания заметок

• 5 Best Spotify Alternatives для Music Streaming

• Функции, которые делают Signal самым безопасным приложением для обмена сообщениями из существующих

• 6 Best Online Paraphrasing Tools до Rewrite Text

• Google Meet против Zoom: Что такое Better для вас?

• NewPipe: легкое приложение YouTube для Android

• 3 Лучших Пешеходные Apps к Find Trails, Log Hikes, и не потеряться

• Android Auto против CarPlay: Как они Different and Which Better?

• 6 Reasons AllTrails Pro стоит для Avid Hikers

• 11 Best IRC Clients для Windows, Mac и Linux в 2022 году

• 4 Лучшие программы, чтобы включить компьютер в Streaming Media Center