Personal Capital — это веб-сайт и приложение ( Android , Apple ), предлагающие инструменты управления финансами и услуги по управлению активами. Хотя мы никогда не платили за инвестиционные советы от Personal Capital , мы уже несколько лет пользуемся их бесплатными инструментами. 

Вам не нужно быть толстым котом^{(be a fat cat)} , чтобы воспользоваться бесплатными инструментами Personal Capital. Фактически, управление своими личными финансами — это первый шаг на пути к финансовой независимости. 

Вы уже знаете , что мы большие поклонники You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} , потому что это отличный инструмент для планирования бюджета, который у вас уже есть. Однако когда дело доходит до планирования на долгосрочную перспективу, мы используем Личный капитал.

Инструменты, которые вы получаете с личным капиталом

После того, как вы создали бесплатную учетную запись Personal Capital и добавили все свои финансовые счета, вы увидите панель инструментов, отображающую краткий обзор ваших финансов. 

Кроме того, у вас будет доступ к областям веб-сайта « Банковское дело^(Banking) », « Инвестиции^(Investment) », « Планирование^(Planning) » и « Управление активами ».^{(Wealth Management)}

Панель управления личным капиталом

Каждый раздел панели управления личным капиталом^{(Personal Capital)} содержит краткий обзор и ссылку для получения более подробной информации.

Чистая стоимость

Personal Capital отслеживает ваш собственный капитал по всем вашим счетам, активам и обязательствам. Выберите ссылку Net Worth на панели инструментов, чтобы просмотреть более подробный график. Вы можете указать период времени и включить или исключить определенные учетные записи.

Под диаграммой вы увидите список транзакций, включенных в расчет чистой стоимости. Разверните^(Drill) , выбрав категорию, такую ​​как « Денежные средства^(Cash) », « Инвестиции^(Investment) », « Кредит^(Credit) », « Ссуда^(Loan) » или «Ипотека».

Бюджетирование

Инструмент бюджетирования Personal Capital меркнет по сравнению с YNAB . Вы можете видеть, куда уходят ваши деньги, но не можете ставить цели. Мы рекомендуем игнорировать эту область и придерживаться YNAB для составления бюджета^{(YNAB for budgeting)} .

Денежный поток

Виджет « Денежный поток^{(Cash Flow)} » на панели инструментов показывает, сколько средств поступило и вышло из ваших счетов за последние 30 дней.

Выбрав ссылку « Денежный поток^{(Cash Flow)} », вы перейдете к более подробному графику. По умолчанию он включает данные из всех ваших учетных записей, кроме^(except) :

• Кредитные или ипотечные счета
• Операции, отнесенные к категории переводов
• Платежи кредитной картой
• 401 тыс. публикаций 
• Экономия
• Сделки с ценными бумагами

Вы также можете выбрать « Доход^(Income) » или « Расход^(Expense) », чтобы просмотреть графики, организованные по категориям и периодам времени. 

Опять же, YNAB предлагает аналогичные отчеты, особенно если у вас установлено браузерное расширение Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Если вы хотите использовать Personal Capital для отслеживания этой информации, вам необходимо классифицировать свои транзакции, чтобы они отображались в правильных категориях.

Баланс портфеля

Виджет панели инструментов «Баланс портфеля^{(Portfolio Balance)} » показывает баланс ваших инвестиционных счетов за последние 90 дней. Подробнее об этом ниже.

Движущие силы рынка

Этот виджет приборной панели отображает ежедневный снимок ваших инвестиций (называемый «Индексом вас») по сравнению с рынками S& P 500 , акций США, иностранных акций и облигаций США.

Пенсионные сбережения

Виджет « Пенсионные ^(Retirement) сбережения^(Savings) » показывает, сколько вам нужно ежемесячно откладывать до конца календарного года, чтобы достичь целей пенсионных сбережений.

Подробнее о пенсионных накоплениях ниже.

Чрезвычайный фонд

Согласно Личному капиталу^{(Personal Capital)} , ваш резервный фонд — это общая сумма, которую вы имеете на своих перечисленных банковских счетах, что не так полезно, как наличие категории бюджета, посвященной вашему чрезвычайному фонду. Опять же^(Again) , мы рекомендуем использовать YNAB для отслеживания вашего резервного фонда.

Выплата долга

Виджет «Выплата долга»^{(Debt Paydown)} показывает прогресс по выплате ваших кредитов в течение текущего года.

Выберите ссылку « Выплата долга»,^{(Debt Paydown)} чтобы просмотреть список транзакций, включенных в график.

Банковские инструменты

В меню « Банковское дело^{(Banking )} » есть ссылки на « Денежный поток^{(Cash Flow)} », « Бюджетирование^(Budgeting) », « Счета^(Bills) » и « Открыть ^(Open)счет»^(Account) . Мы описали движение денежных средств^{(Cash Flow)} и составление бюджета^(Budgeting) выше. На странице « Счета^(Bills) » отображаются все предстоящие счета из ваших связанных учетных записей. 

Открытие учетной записи^{(Open an Account)} открывает страницу, на которой вы можете зарегистрироваться в программе Personal Capital Cash , которая предлагает более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские продукты.

Инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты Personal Capital — вот где он сияет. 

Холдинги

Как и в разделе Market Movers , Holdings отображает ваши инвестиции в сравнении с другими индексами, такими как S& P 500 . 

Под диаграммой Холдинга^(Holding) вы найдете список ваших активов, помеченных символом тикера, а также информацию о количестве акций, которыми вы владеете, цене акций, однодневном изменении и общей стоимости. 

Балансы

Как и следовало ожидать, Балансы^(Balances) отображают балансы каждого из ваших инвестиционных счетов за выбранный вами период времени.

Спектакль

Производительность^{(Performance)} показывает, как работает каждый из ваших аккаунтов в каждом классе активов.

Под диаграммой находится список ваших счетов и информация о движении денежных средств по каждому счету, доходах, расходах, изменениях с течением времени и остатке.

Распределение

Распределение^{(Allocation )} показывает, как ваши инвестиции распределяются по классам активов.

Вы можете углубиться в каждый класс активов для получения дополнительной информации о том, какие виды инвестиций у вас есть в этом классе. 

Это особенно полезно, если вы инвестируете в индексные фонды и хотите увидеть, как инвестируется фонд.

Секторы США

В этом разделе отображается гистограмма, показывающая секторы США, в которые вы инвестировали, такие как технологии, промышленность и здравоохранение. 

Если у вас есть 401K или другой инвестиционный счет, на котором нет биржевого тикера, вы можете вручную указать, в какие сектора инвестируется этот счет.

Инструменты планирования

Инструменты планирования Personal Capital — одна из его лучших функций, особенно пенсионный планировщик.

пенсионный планировщик

Во-первых, вы сообщаете пенсионному планировщику^{(Retirement Planner)} , когда хотите выйти на пенсию. Затем добавьте ожидаемые доходы (такие как пенсия, социальное обеспечение^{(Social Security)} или продажа имущества) и цели расходов на время выхода на пенсию. Он будет использовать моделирование Монте-Карло^{(Monte Carlo)} , чтобы предсказать ваши шансы на успех.

Вы можете создать несколько сценариев с различными предположениями. Что делать, если вы хотите выйти на пенсию раньше? Как повлияет работа на неполный рабочий день в течение нескольких лет на вашу пенсию? Этот инструмент поможет вам представить различные варианты будущего.

Планировщик сбережений

Планировщик сбережений подскажет^{(Savings Planner)} , находитесь ли вы на пути к достижению целей сбережений. Он разбивает ваши сбережения на налогооблагаемые, отсроченные и не облагаемые налогом категории.

Вы также увидите список всех ваших инвестиционных счетов и тип каждого счета, сумму, сэкономленную в прошлом году, сумму, сэкономленную в этом году, и остаток на счете.

Анализатор пенсионных отчислений

Анализатор пенсионных сборов^{(Retirement Fee Analyzer)} отображает информацию о сборах, связанных с вашими инвестициями, в той мере, в какой Personal Capital имеет доступ к этой информации. По крайней мере, это простой способ просмотреть соотношение расходов для каждого из ваших фондов.

Проверка инвестиций^{(Investment Checkup)} и управление капиталом^{(Wealth Management)}

Наконец, разделы « Проверка инвестиций»^{(Investment Checkup)} и « Управление капиталом^{(Wealth Management)} » по сути просто рекламируют услуги финансового консультанта Personal Capital . Вы можете запланировать «бесплатный» звонок с консультантом, но будьте осторожны — как только они идентифицируют вас как потенциального платежеспособного клиента, Personal Capital будет неустанно преследовать вас. Для большинства пользователей разумнее использовать бесплатные инструменты и управлять своими деньгами самостоятельно.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: обертывая голову вокруг Zero Sum Budgeting

• A Shodder Review: потоковый сервис для любителей ужасов

• 5 Best Sites, чтобы найти Online Tutor для Adults and Kids

• Как слушать Radio Stations Online для Free

• 10 Best Sites для проверки скорости набора текста

• 8 Best Social Media Alternatives до Facebook and Twitter

• Топ 7 Sites смотреть Bollywood Movies Online Legally

• 5 лучших сайтов для проверки вашего Monitor Refresh Rate

• Где Vegan Food возле меня? 6 лучших сайтов для поиска Your Area

• 7 Best Sites для чтения Comic Books для Free

• 10 Best бесплатные сайты Image Hosting в 2022 году

• 10 образовательных ресурсов для Free PDF Teaching Materials and Aids

• 8 Best Social Networking Sites для Business Professionals Besides LinkedIn

• 5 лучших альтернатив после повторного периода Shop сейчас и Pay Later

• 5 Best Remote Computer Repair сайты, чтобы получить Help сейчас

• Как заблокировать Political Сообщения на Facebook

• 5 Best Sites и Apps для изучения Guitar

• 120 Гц ТВС и телефоны здесь: Вам это нужно?

• 30 лучших самосовершенствования подчитываний на Reddit

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites